Andy Taylor, GM 신용 카르마 홈 가정 재정을 알고 있습니다. 우리는 때때로 DTI와 같은 문구를 들었을 때 머리가 빙글 빙글 돌기 시작합니다. 하지만 당신이 최초 주택 구매자 또는 전에 집을 구입했지만 재충전이 필요한 경우 Taylor가 귀하를 보장해드립니다. 아래에서 그는 5 개의 일반적인 모기지 관련 문구와 그 의미를 분석합니다.
부채 대 소득 비율 (DTI)
아, 그래서 'DTI'는 부채 대 소득 비율입니다. '소득 대비 부채는 매달 수입하는 금액에 대한 월 지출 (부채)의 비율입니다. 귀하의 DTI는 귀하의 월별 부채 상환액을 귀하의 총 월 소득으로 나눈 금액을 계산합니다. 이는 세금 또는 기타 공제액이 적용되기 전의 집으로받는 급여입니다. 이것은 당신이 버는 금액에 대해 매달 지불해야 할 금액을 비교한다는 것을 의미합니다. '라고 Taylor는 말합니다. '예상 모기지, 보험 및 재산세를 포함하면 DTI는 대출 기관이 주택 비용 및 신용 카드 청구서와 같은 기타 비용을 지불 한 후 남은 현금의 양을 이해하도록 도와줍니다.' 귀하의 DTI는 귀하가 주택 지불을 할 때 남은 현금을 모두 사용하지 않을 것이라는 대출 기관을 보여주기 때문에 중요한 요소입니다.
'DTI 비율을 낮추는 두 가지 주요 방법이 있습니다. 월 부채를 줄이거 나 소득을 늘리는 것입니다.' 돈을 절약하는 데 도움이 필요하십니까? 환경 보호에 능숙한 남부인의 9 가지 습관을 확인하십시오.
모기지 사전 승인
'모기지 승인을받을 때 소비자가 승인을받을 가능성을 높일 수있는 두 가지 방법이 있습니다. 사전 자격 취득 또는 사전 승인을받는 것입니다. 그것은 실제로 스펙트럼이며, 어떤 대출 기관과 이야기하는지에 따라 두 용어가 혼동스럽게 사용되는 경우가 있습니다. '라고 Taylor는 설명합니다. '이 둘의 주요 차이점은 차용자가 제공 한 정보의 양과 해당 정보에 대한 검증 수준에 있습니다. 예를 들어, 대출 기관이 귀하가 수백만 장자라는 귀하의 말을 받아들입니까, 아니면 실제로 귀하의 은행 명세서를보고이를 확인합니까? '
그렇다면 얼마나 많은 일이 관련되어 있습니까? 실제로 꽤 잘리고 말릴 수 있습니다. '사전 승인을받는 것은 약간의 서류 작업이 필요한 매우 간단한 절차이며, 대부분의 경우 대출 기관이 귀하의 개인 및 금융 정보를 확인하는 데 며칠 밖에 걸리지 않습니다. 또한 사전 승인 절차를 거치면 모기지를받을 수없는 잠재적 인 문제를 경고하는 데 도움이 될 수 있습니다. '사전 승인을받지 못하면 홈 검색을 시작하기 전에 개선해야 할 사항이 무엇인지 명확하게 알 수 있습니다. 이는 부채 대 소득 비율 (DTI)을 개선하기 위해 부채를 갚거나 더 큰 계약금을 절약하거나 신용 보고서의 부정확성을 해결하는 것을 수반 할 수 있습니다. '
Taylor는 사전 승인 절차를 완료하면 대출 기관으로부터 사전 승인 서신을 받게되며 이는 일반적으로 30 ~ 90 일 동안 유효합니다. 그는 '저축 주택 공급으로 인한 오늘날의 판매자 시장에서 경쟁과 판매자에게 동기가 있고 유능한 구매자임을 보여주는 측면에서 사전 승인을받는 것이 그 어느 때보 다 중요합니다.'라고 말합니다.
하드 크레딧 풀 v. 소프트 크레딧 풀
'단단하거나 부드럽습니까? 아니요, 아보카도가 얼마나 익 었는지 말하는 것이 아닙니다. 신용 파일을 보는 두 가지 방법에 대해 이야기하고 있습니다. 일반적으로 대출 기관은 'Hard'를 원할 것입니다. 더 많은 정보를 보여주기 때문에 사전 승인을 받거나 실제로 대출 자금을 조달하기 전에 당기십시오. '그러나 이것은 당신의 신용 점수를 낮추는 대가를 동반합니다, 보통 평균 약 9 점. A & apos; Soft & apos; 대신 풀 (pull)이 종종 사용될 수 있습니다. 특히 대출 기관에게 신용 가치에 대한 좋은 감각을 제공하기 위해 프로세스 초기에 사용될 수 있지만 성가신 신용 히트는 없습니다. '
Taylor의 최고 팁? 신용 점수에 대한 이러한 히트로 인해 주택 담보 대출을받을 수 없게해서는 안됩니다. '새로운 대출을 약속하기 전에 다른 대출 기관의 이자율과 조건을 비교해야합니다. 신용 점수에 영향을 미치는 여러 요청이나 문의가 걱정된다면 점수에 미치는 영향이 적고 단기간에 쇼핑을함으로써 부정적인 영향을 최소화 할 수 있다는 점을 이해하십시오. '라고 그는 말합니다. '14 일 안에 모기지 쇼핑을 완료하면 여러 대출 기관이 해당 시간 내에 신용 점수를 요청하면 단일 문의로만 계산됩니다. 이 기간은 최대 45 일이 될 수 있지만 채점 모델 대출 기관이 사용하는 점수에 따라 규칙이 다를 수 있으므로 14 일이 권장되고 안전한 베팅입니다. '
고정 대 이율 조정 모기지 (ARM)
어떤 종류의 대출이 귀하에게 적합한 지 결정하려고합니까? Taylor는 전반적인 재정 목표, 예산 및 자산을 고려하는 것이 중요하다고 말합니다. '고정 이율 모기지는 일반적으로 10 ~ 30 년에 이르는 전체 대출 기간 동안 이자율을 고정합니다. 장기적인 예측 가능성 때문에 처음으로 주택을 구입하는 사람들이 30 년 고정 금리 대출을 선택하는 것이 일반적입니다. '라고 그는 말합니다. '대출 기간이 짧을수록 이자율은 일반적으로 낮지 만 상환 기간이 짧기 때문에 지급액이 더 높습니다. 집에 장기적으로 머물 계획이라면 오늘의 낮은 이자율로 30 년 고정 모기지를 확보 할 수있는 좋은 기회입니다. '
조정 가능한 모기지 또는 ARMS의 경우 시간이 지남에 따라 이자율이 변경 될 수 있습니다. '일반적으로 ARM 하에서는 이자율이 5 년에서 10 년 동안 동일하게 유지되고 그 후 매년 조정됩니다. ARM은 재 융자, 특히 가까운 장래에 집을 팔거나 대출금을 완전히 갚을 계획 인 차용자에게 인기가 있습니다.
이자율 v. 연이율 (APR)
이제 각 용어의 의미를 익힐 때입니다. '저당권을 구매할 때 재정 상황에 가장 적합한 대출을 선택할 때이 두 용어의 차이를 이해하는 것이 중요합니다. 모기지 이자율은 매월 지불하는이자를 결정하기 위해 대출 잔액에 적용되는 작은 비율입니다. '라고 Taylor는 말합니다.
APR은 대출 자금 조달 비용을 모두 포함하므로 일반적으로 모기지 이자율보다 높습니다 (일반적으로 APR에 포함되는 일부 대출 자금 조달 수수료에는 모기지 브로커 수수료, 모기지 보험, 신청 및 처리 수수료 등이 포함됩니다) ). 대출 추정치를 검토 할 때 모기지 금리를 APR과 비교하지 마십시오. 대신 금리와 APR을 APR과 비교하십시오. '라고 그는 말합니다.
퀴즈는 없지만 지식은 힘입니다. 독자 여러분. 따라서 현재 부동산업자로부터 이메일을 받고, 새로운 아침 식사 공간에 대해 공상하고, 새로운 집으로 이사 할 준비를하고 있다면이 모든 문구를 숙지하십시오.